Política de Conozca a su Cliente (KYC) y Prevención del Blanqueo de Capitales (AML)
1. Introducción
Zeja Orivis BV, que opera a través de Gold2Home.eu (“Gold2Home”, “nosotros”, “nos” o “nuestro”), se compromete a desarrollar su actividad de forma legal, transparente y responsable y a evitar que sus productos y servicios sean utilizados para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, el fraude, la elusión de sanciones u otras actividades ilícitas.
Como empresa belga dedicada a la venta y compra de metales preciosos, incluidos el oro y la plata de inversión, aplicamos medidas adecuadas de Conozca a su Cliente (“KYC”) y de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (“AML/CFT”), teniendo en cuenta la legislación belga y de la Unión Europea aplicable y los riesgos asociados a las operaciones con metales preciosos.
Esta política explica las medidas que Gold2Home puede aplicar cuando los clientes compran productos a Gold2Home o venden metales preciosos a Gold2Home.
2. Marco jurídico
Nuestros procedimientos KYC y AML/CFT tienen en cuenta la legislación belga y europea aplicable, incluida, cuando corresponda:
- la Ley belga de 18 de septiembre de 2017 relativa a la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y a la limitación del uso de efectivo, en su versión modificada;
- las normas belgas aplicables a los pagos y a las operaciones con metales preciosos;
- las sanciones y medidas restrictivas aplicables de la Unión Europea;
- el Reglamento (UE) 2024/1624 relativo a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, en la medida en que resulte aplicable;
- la legislación aplicable en materia de protección de datos, incluido el Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD).
Gold2Home podrá modificar sus procedimientos cuando sea necesario debido a cambios legislativos, orientaciones regulatorias o al riesgo asociado a una determinada operación o cliente.
3. Identificación y verificación del cliente
Gold2Home podrá exigir que un cliente complete un procedimiento de verificación de identidad antes de aceptar, tramitar, enviar o completar un pedido o una operación de recompra de metales preciosos.
Según las circunstancias y el nivel de riesgo, podremos solicitar información o documentos, entre ellos:
- nombre legal completo;
- fecha y lugar de nacimiento;
- domicilio;
- nacionalidad;
- número de teléfono y dirección de correo electrónico;
- pasaporte válido, documento nacional de identidad u otro documento oficial de identidad aceptable;
- justificante de domicilio;
- información bancaria o de pago;
- información sobre la finalidad y naturaleza de la operación;
- información o pruebas sobre el origen de los fondos y/o del patrimonio, cuando proceda;
- otra información razonablemente necesaria para verificar la identidad del cliente o evaluar la operación.
En el caso de personas jurídicas, empresas u otras organizaciones, también podremos solicitar información sobre:
- denominación social, domicilio social y número de registro;
- administradores o representantes autorizados;
- estructura de propiedad y control;
- titular o titulares reales (UBO);
- facultades de la persona que actúe en nombre de la organización;
- naturaleza y finalidad de la relación comercial o de la operación.
Podremos verificar la información mediante documentos, bases de datos, registros o proveedores de servicios de verificación fiables e independientes.
4. Cuándo puede ser necesaria una verificación reforzada
Gold2Home aplica un enfoque basado en el riesgo. Por ello, podrán solicitarse información adicional o verificaciones reforzadas cuando una operación o un cliente presente un riesgo elevado de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, fraude o incumplimiento de sanciones.
Esto puede incluir, en particular:
- operaciones inusualmente elevadas o complejas;
- varias operaciones que parezcan estar relacionadas entre sí;
- operaciones incompatibles con la información disponible sobre el cliente;
- operaciones vinculadas a jurisdicciones de alto riesgo;
- operaciones con personas políticamente expuestas (PEP), sus familiares o personas reconocidas como allegadas, cuando proceda;
- circunstancias que susciten dudas sobre el origen de los fondos o activos;
- modalidades de pago inusuales o pagos en los que intervengan terceros;
- operaciones en las que comprador, pagador, destinatario o titular de la cuenta no coincidan;
- intentos de estructurar operaciones para evitar controles de identificación, verificación u otros controles de cumplimiento;
- circunstancias que planteen preocupaciones relacionadas con sanciones u otras obligaciones de cumplimiento.
Gold2Home podrá solicitar documentación adicional antes de continuar con una operación de este tipo.
5. Personas Políticamente Expuestas (PEP) y control de sanciones
Cuando sea adecuado y esté permitido o exigido por la legislación aplicable, Gold2Home podrá comprobar a clientes, titulares reales y otras personas relevantes frente a:
- listas de sanciones aplicables de la UE y otras listas jurídicamente relevantes;
- bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP);
- otras bases de datos de cumplimiento pertinentes e información de acceso público.
El hecho de ser una PEP no impide automáticamente ser cliente. No obstante, puede dar lugar a medidas reforzadas de diligencia debida y a solicitudes de información adicional.
Gold2Home no realizará conscientemente ninguna operación que infrinja sanciones aplicables u otras medidas restrictivas obligatorias.
6. Pagos
Gold2Home no acepta pagos en efectivo.
Los pagos de compras realizadas a Gold2Home deberán efectuarse mediante uno de los métodos de pago no efectivo aceptados por nosotros, como transferencia bancaria u otro método de pago electrónico disponible en nuestro sitio web.
Gold2Home podrá exigir que el pago se efectúe desde una cuenta bancaria o instrumento de pago a nombre del cliente que realiza el pedido. Cuando pagador, cliente, destinatario o titular de la cuenta sean personas diferentes, podremos solicitar información o documentación adicional antes de tramitar la operación.
Nos reservamos el derecho a rechazar pagos realizados por terceros o mediante modalidades que impidan identificar razonablemente el origen de los fondos.
En el caso de metales preciosos comprados por Gold2Home a clientes, el pago se realizará exclusivamente mediante un método de pago no efectivo y trazable, de conformidad con los requisitos belgas aplicables y nuestros procedimientos internos.
Las operaciones no deberán dividirse, estructurarse o configurarse artificialmente con el fin de eludir requisitos legales aplicables o los controles KYC, AML/CFT o de prevención del fraude de Gold2Home.
7. Origen de los fondos y del patrimonio
Cuando la naturaleza, el valor o el riesgo de una operación lo justifiquen, Gold2Home podrá solicitar información o pruebas documentales sobre el origen de los fondos utilizados para una compra o sobre el origen del patrimonio del cliente.
Según las circunstancias, la documentación justificativa podrá incluir:
- extractos bancarios;
- pruebas de empleo o ingresos;
- documentación de ingresos empresariales;
- contratos de compraventa;
- documentación de herencias;
- registros de inversiones;
- documentación fiscal;
- otras pruebas adecuadas que demuestren el origen legítimo de los fondos o del patrimonio.
En el caso de metales preciosos ofrecidos para su venta a Gold2Home, también podremos solicitar pruebas sobre su propiedad, adquisición o procedencia.
8. Rechazo, suspensión o cancelación de operaciones
Gold2Home se reserva el derecho, con sujeción a la legislación aplicable, de rechazar, suspender o cancelar una operación o relación comercial cuando:
- no pueda completarse satisfactoriamente la identificación o verificación exigida;
- no se facilite la información o documentación solicitada;
- la información facilitada parezca incorrecta, incoherente o engañosa;
- existan dudas razonables sobre el origen de los fondos o activos;
- la operación plantee riesgos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, fraude o sanciones;
- la operación infrinja legislación aplicable o medidas restrictivas;
- el cliente intente eludir los controles KYC, AML/CFT o de prevención del fraude aplicables.
Cuando la ley lo permita, los fondos recibidos en relación con una operación que no pueda completarse se devolverán mediante un método de pago adecuado y trazable.
Gold2Home podrá exigir que cualquier devolución se realice al pagador original y/o a la cuenta bancaria o instrumento de pago desde el que se recibió el pago original.
9. Actividades sospechosas y cooperación con las autoridades
Gold2Home coopera con las autoridades belgas y europeas competentes cuando así lo exige la legislación aplicable.
Cuando la legislación aplicable exija o permita una comunicación, revelación de información, medida de bloqueo u otra actuación en relación con una operación o cliente, Gold2Home podrá adoptar las medidas necesarias sin informar previamente al cliente cuando dicha información esté legalmente prohibida.
Gold2Home no revelará información cuando ello constituya una revelación ilícita, incluida una comunicación prohibida al interesado (“tipping-off”), o pueda interferir de otro modo con una investigación u obligación legal.
10. Conservación de registros y protección de datos personales
La información y los documentos recopilados con fines de KYC, AML/CFT, prevención del fraude o cumplimiento de sanciones se tratarán de conformidad con la legislación aplicable en materia de protección de datos, incluido el RGPD.
Dicha información podrá tratarse para fines que incluyen:
- cumplimiento de obligaciones legales aplicables;
- verificación de clientes y operaciones;
- prevención y detección del blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y fraude;
- cumplimiento de sanciones;
- protección de Gold2Home y de sus clientes;
- formulación, ejercicio o defensa de reclamaciones legales, cuando proceda.
La información se conservará únicamente durante el período exigido o permitido por la legislación aplicable y por las necesidades legítimas de conservación de registros de Gold2Home.
Encontrará más información sobre el tratamiento de datos personales y el ejercicio de sus derechos de protección de datos en nuestra Política de Privacidad.
11. Responsabilidad del cliente
Los clientes deberán proporcionar información exacta, completa y actualizada cuando se les solicite.
Al utilizar los servicios de Gold2Home, los clientes reconocen que Gold2Home podrá solicitar información o documentación adicional cuando sea razonablemente necesario para verificar la identidad, prevenir el fraude, cumplir sanciones o aplicar medidas AML/CFT.
La falta de entrega de la información solicitada podrá dar lugar al retraso, suspensión, rechazo o cancelación de un pedido u operación.
12. Operaciones transfronterizas
Gold2Home presta servicio a clientes de varios Estados miembros de la Unión Europea.
Además de los requisitos belgas y de la Unión Europea directamente aplicables, determinadas operaciones podrán quedar sujetas a normas obligatorias o restricciones aplicables en el país del cliente, en el país de entrega o en otra jurisdicción vinculada a la operación.
Cuando sea necesario, Gold2Home podrá aplicar requisitos adicionales de verificación, pago u operación para cumplir la legislación aplicable o gestionar adecuadamente los riesgos legales, AML/CFT, de sanciones y fraude.
13. Modificaciones de esta política
Gold2Home podrá actualizar esta Política KYC & AML periódicamente para reflejar cambios legislativos, requisitos regulatorios, orientaciones, prácticas comerciales o evaluaciones de riesgo.
Será aplicable la versión publicada en Gold2Home.eu en el momento de la operación correspondiente, sin perjuicio de las disposiciones legales imperativas.
14. Contacto
Zeja Orivis BV
Reyndersstraat 30
2000 Antwerp
Belgium
Correo electrónico: gold2home@gold2home.eu
Para cualquier pregunta sobre nuestros procedimientos KYC y AML, póngase en contacto con nosotros mediante los datos indicados anteriormente.