Polityka Poznaj Swojego Klienta (KYC) i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)

1. Wprowadzenie

Zeja Orivis BV, prowadząca działalność za pośrednictwem Gold2Home.eu („Gold2Home”, „my”, „nas” lub „nasz”), zobowiązuje się prowadzić działalność w sposób zgodny z prawem, przejrzysty i odpowiedzialny oraz zapobiegać wykorzystywaniu swoich produktów i usług do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, oszustw, obchodzenia sankcji lub innych działań niezgodnych z prawem.

Jako belgijska spółka zajmująca się sprzedażą i skupem metali szlachetnych, w tym złota i srebra inwestycyjnego, stosujemy odpowiednie środki Know Your Customer („KYC”) oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu („AML/CFT”), z uwzględnieniem właściwych przepisów belgijskich i Unii Europejskiej oraz ryzyk związanych z transakcjami dotyczącymi metali szlachetnych.

Niniejsza polityka opisuje środki, które Gold2Home może stosować, gdy klienci kupują od nas produkty lub sprzedają Gold2Home metale szlachetne.

2. Podstawa prawna

Nasze procedury KYC i AML/CFT uwzględniają obowiązujące przepisy belgijskie i europejskie, w tym, w stosownych przypadkach:

• belgijską ustawę z dnia 18 września 2017 r. dotyczącą zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz ograniczenia używania gotówki, z późniejszymi zmianami;
• obowiązujące belgijskie przepisy dotyczące płatności i transakcji obejmujących metale szlachetne;
• obowiązujące sankcje i środki ograniczające Unii Europejskiej;
• Rozporządzenie (UE) 2024/1624 w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, w zakresie, w jakim ma zastosowanie;
• obowiązujące przepisy o ochronie danych, w tym Rozporządzenie (UE) 2016/679 (RODO).

Gold2Home może zmieniać swoje procedury, jeżeli jest to wymagane ze względu na zmiany przepisów, wytycznych organów regulacyjnych lub poziomu ryzyka związanego z daną transakcją albo klientem.

3. Identyfikacja i weryfikacja klienta

Gold2Home może wymagać od klienta przejścia procedury weryfikacji tożsamości przed przyjęciem, przetworzeniem, wysyłką lub finalizacją zamówienia albo transakcji odkupu metali szlachetnych.

W zależności od okoliczności i poziomu ryzyka możemy poprosić o informacje lub dokumenty obejmujące:

• pełne imię i nazwisko lub nazwę prawną;
• datę i miejsce urodzenia;
• adres zamieszkania;
• obywatelstwo;
• numer telefonu i adres e-mail;
• ważny paszport, dowód osobisty lub inny akceptowalny dokument tożsamości wydany przez organ państwowy;
• potwierdzenie adresu zamieszkania;
• informacje o rachunku bankowym lub płatności;
• informacje o celu i charakterze transakcji;
• informacje lub dowody dotyczące źródła środków i/lub majątku, jeśli jest to właściwe;
• inne informacje, których można w uzasadniony sposób wymagać w celu weryfikacji tożsamości klienta lub oceny transakcji.

W przypadku osób prawnych, spółek lub innych organizacji możemy dodatkowo poprosić o informacje dotyczące:

• nazwy spółki, siedziby i numeru rejestracyjnego;
• członków organów zarządzających lub upoważnionych przedstawicieli;
• struktury własności i kontroli;
• beneficjenta rzeczywistego lub beneficjentów rzeczywistych (UBO);
• umocowania osoby działającej w imieniu organizacji;
• charakteru i celu relacji gospodarczej lub transakcji.

Możemy weryfikować informacje przy użyciu wiarygodnych i niezależnych dokumentów, baz danych, rejestrów lub usługodawców weryfikacyjnych.

4. Kiedy może być wymagana wzmożona weryfikacja

Gold2Home stosuje podejście oparte na ryzyku. W związku z tym dodatkowe informacje lub wzmożona weryfikacja mogą być wymagane, jeżeli transakcja lub klient wiąże się z podwyższonym ryzykiem prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, oszustwa lub naruszenia sankcji.

Może to obejmować w szczególności:

• nietypowo wysokie lub złożone transakcje;
• wiele transakcji, które wydają się ze sobą powiązane;
• transakcje niezgodne z informacjami dostępnymi na temat klienta;
• transakcje dotyczące jurysdykcji wysokiego ryzyka;
• transakcje z udziałem osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), członków ich rodzin lub osób znanych jako bliscy współpracownicy, jeżeli ma to zastosowanie;
• okoliczności budzące wątpliwości co do pochodzenia środków lub aktywów;
• nietypowe uzgodnienia dotyczące płatności lub płatności z udziałem osób trzecich;
• transakcje, w których kupujący, płatnik, odbiorca lub posiadacz rachunku nie są tą samą osobą;
• próby strukturyzowania transakcji w celu uniknięcia identyfikacji, weryfikacji lub innych kontroli zgodności;
• okoliczności budzące obawy dotyczące sankcji lub innych obowiązków compliance.

Gold2Home może zażądać dodatkowej dokumentacji przed realizacją takiej transakcji.

5. Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i kontrola sankcji

W stosownych przypadkach oraz jeżeli jest to dozwolone lub wymagane przez obowiązujące prawo, Gold2Home może sprawdzać klientów, beneficjentów rzeczywistych i inne odpowiednie osoby względem:

• obowiązujących list sankcyjnych UE oraz innych prawnie istotnych list sankcyjnych;
• baz danych osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP);
• innych właściwych baz compliance i publicznie dostępnych informacji.

Status PEP nie oznacza automatycznie braku możliwości zostania klientem. Może jednak skutkować zastosowaniem wzmożonych środków należytej staranności oraz koniecznością dostarczenia dodatkowych informacji.

Gold2Home nie będzie świadomie realizować transakcji naruszających obowiązujące sankcje lub inne wiążące środki ograniczające.

6. Płatności

Gold2Home nie przyjmuje płatności gotówkowych.

Płatności za zakupy w Gold2Home muszą być dokonywane przy użyciu jednej z akceptowanych przez nas bezgotówkowych metod płatności, takich jak przelew bankowy lub inna elektroniczna metoda płatności udostępniona na naszej stronie internetowej.

Gold2Home może wymagać, aby płatność była dokonana z rachunku bankowego lub instrumentu płatniczego należącego do klienta składającego zamówienie. Jeżeli płatnik, klient, odbiorca lub posiadacz rachunku są różnymi osobami, możemy przed przetworzeniem transakcji zażądać dodatkowych informacji lub dokumentów.

Zastrzegamy sobie prawo do odrzucenia płatności dokonywanych przez osoby trzecie lub przy użyciu rozwiązań płatniczych, które uniemożliwiają nam racjonalne ustalenie pochodzenia środków.

W przypadku metali szlachetnych kupowanych przez Gold2Home od klientów płatność będzie dokonywana wyłącznie za pomocą identyfikowalnej bezgotówkowej metody płatności, zgodnie z obowiązującymi wymogami belgijskimi oraz naszymi procedurami wewnętrznymi.

Transakcje nie mogą być sztucznie dzielone, strukturyzowane ani w inny sposób organizowane w celu uniknięcia obowiązujących wymogów prawnych lub kontroli KYC, AML/CFT bądź przeciwdziałania oszustwom stosowanych przez Gold2Home.

7. Źródło środków i pochodzenie majątku

Jeżeli uzasadnia to charakter, wartość lub ryzyko transakcji, Gold2Home może zażądać informacji lub dokumentów potwierdzających pochodzenie środków wykorzystywanych do zakupu lub pochodzenie majątku klienta.

W zależności od okoliczności dokumenty mogą obejmować:

• wyciągi bankowe;
• potwierdzenia zatrudnienia lub dochodów;
• dokumentację dotyczącą dochodów z działalności gospodarczej;
• umowy sprzedaży;
• dokumenty spadkowe;
• dokumentację inwestycyjną;
• dokumentację podatkową;
• inne odpowiednie dowody potwierdzające legalne pochodzenie środków lub majątku.

W przypadku metali szlachetnych oferowanych Gold2Home do sprzedaży możemy również zażądać dokumentów dotyczących ich własności, nabycia lub pochodzenia.

8. Odmowa, zawieszenie lub anulowanie transakcji

Gold2Home zastrzega sobie prawo, z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów, do odmowy, zawieszenia lub anulowania transakcji albo relacji gospodarczej, jeżeli:

• wymagana identyfikacja lub weryfikacja nie może zostać zakończona w sposób zadowalający;
• żądane informacje lub dokumenty nie zostaną dostarczone;
• przekazane informacje wydają się nieprawidłowe, niespójne lub wprowadzające w błąd;
• istnieją uzasadnione wątpliwości dotyczące pochodzenia środków lub aktywów;
• transakcja budzi obawy związane z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, oszustwem lub sankcjami;
• transakcja naruszałaby obowiązujące przepisy lub środki ograniczające;
• klient próbuje obejść obowiązujące kontrole KYC, AML/CFT lub przeciwdziałania oszustwom.

Jeżeli prawo na to pozwala, środki otrzymane w związku z transakcją, której nie można zakończyć, zostaną zwrócone za pomocą odpowiedniej, identyfikowalnej metody płatności.

Gold2Home może wymagać, aby zwrot został dokonany na rzecz pierwotnego płatnika i/lub na rachunek bankowy lub instrument płatniczy, z którego otrzymano pierwotną płatność.

9. Podejrzana aktywność i współpraca z organami

Gold2Home współpracuje z właściwymi organami belgijskimi i europejskimi, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy.

Jeżeli obowiązujące przepisy wymagają lub zezwalają na zgłoszenie, ujawnienie informacji, zastosowanie środka zamrażającego lub inne działanie w odniesieniu do transakcji lub klienta, Gold2Home może podjąć niezbędne działania bez uprzedniego poinformowania klienta, jeżeli takie poinformowanie jest prawnie zabronione.

Gold2Home nie ujawni informacji, jeżeli stanowiłoby to niedozwolone ujawnienie, w tym zabronione „tipping-off”, lub mogłoby w inny sposób zakłócić dochodzenie albo wykonanie obowiązku prawnego.

10. Przechowywanie dokumentacji i ochrona danych osobowych

Informacje i dokumenty gromadzone dla celów KYC, AML/CFT, przeciwdziałania oszustwom lub zgodności z sankcjami są przetwarzane zgodnie z obowiązującymi przepisami o ochronie danych, w tym RODO.

Informacje te mogą być przetwarzane w celach obejmujących:

• wykonywanie obowiązujących obowiązków prawnych;
• weryfikację klientów i transakcji;
• zapobieganie i wykrywanie prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i oszustw;
• zgodność z sankcjami;
• ochronę Gold2Home i jej klientów;
• ustalenie, dochodzenie lub obronę roszczeń prawnych, jeżeli ma to zastosowanie.

Informacje będą przechowywane wyłącznie przez okres wymagany lub dozwolony przez obowiązujące przepisy oraz uzasadnione wymogi Gold2Home dotyczące przechowywania dokumentacji.

Więcej informacji o przetwarzaniu danych osobowych i wykonywaniu praw w zakresie ochrony danych znajduje się w naszej Polityce Prywatności.

11. Odpowiedzialność klienta

Klienci są zobowiązani do przekazywania na żądanie informacji dokładnych, kompletnych i aktualnych.

Korzystając z usług Gold2Home, klienci przyjmują do wiadomości, że Gold2Home może zażądać dodatkowych informacji lub dokumentów, jeżeli jest to racjonalnie konieczne w celu weryfikacji tożsamości, przeciwdziałania oszustwom, zgodności z sankcjami lub realizacji obowiązków AML/CFT.

Nieprzekazanie żądanych informacji może skutkować opóźnieniem, zawieszeniem, odmową lub anulowaniem zamówienia albo transakcji.

12. Transakcje transgraniczne

Gold2Home obsługuje klientów w wielu państwach członkowskich Unii Europejskiej.

Oprócz wymogów belgijskich i bezpośrednio stosowanych przepisów UE niektóre transakcje mogą podlegać obowiązkowym przepisom lub ograniczeniom właściwym dla kraju klienta, kraju dostawy lub innej jurysdykcji związanej z transakcją.

W razie potrzeby Gold2Home może stosować dodatkowe wymogi dotyczące weryfikacji, płatności lub transakcji w celu przestrzegania obowiązujących przepisów lub odpowiedniego zarządzania ryzykami prawnymi, AML/CFT, sankcji i oszustw.

13. Zmiany niniejszej polityki

Gold2Home może okresowo aktualizować niniejszą Politykę KYC & AML w celu uwzględnienia zmian przepisów, wymogów regulacyjnych, wytycznych, praktyk biznesowych lub ocen ryzyka.

Obowiązuje wersja opublikowana na Gold2Home.eu w momencie danej transakcji, z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa.

14. Kontakt

Zeja Orivis BV
Reyndersstraat 30
2000 Antwerp
Belgium

E-mail: gold2home@gold2home.eu

W przypadku pytań dotyczących naszych procedur KYC i AML prosimy o kontakt za pomocą powyższych danych.