Know Your Customer (KYC) & Geldwäscheprävention (AML)

1. Einleitung

Zeja Orivis BV, handelnd über Gold2Home.eu („Gold2Home“, „wir“, „uns“ oder „unser“), verpflichtet sich, ihre Geschäftstätigkeit rechtmäßig, transparent und verantwortungsvoll auszuüben und zu verhindern, dass ihre Produkte und Dienstleistungen für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug, Umgehung von Sanktionen oder andere rechtswidrige Aktivitäten genutzt werden.

Als belgisches Unternehmen, das mit Edelmetallen, einschließlich Anlagegold und Anlagesilber, handelt und diese auch ankauft, wenden wir angemessene Maßnahmen zur Kundenidentifizierung („KYC“) sowie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung („AML/CFT“) an. Dabei berücksichtigen wir die einschlägigen belgischen und unionsrechtlichen Vorschriften sowie die mit Edelmetalltransaktionen verbundenen Risiken.

Diese Richtlinie erläutert die Maßnahmen, die Gold2Home anwenden kann, wenn Kunden Produkte bei uns kaufen oder Edelmetalle an uns verkaufen.

2. Rechtlicher Rahmen

Unsere KYC- und AML/CFT-Verfahren berücksichtigen die anwendbaren belgischen und europäischen Rechtsvorschriften, insbesondere, soweit einschlägig:

das belgische Gesetz vom 18. September 2017 zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie zur Begrenzung der Verwendung von Bargeld in seiner jeweils geltenden Fassung;
anwendbare belgische Vorschriften über Zahlungen und Transaktionen mit Edelmetallen;
anwendbare Sanktionen und restriktive Maßnahmen der Europäischen Union;
die Verordnung (EU) 2024/1624 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems für Zwecke der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, soweit anwendbar;
anwendbare Datenschutzvorschriften, einschließlich der Verordnung (EU) 2016/679 (DSGVO).

Gold2Home kann seine Verfahren anpassen, wenn dies aufgrund von Änderungen der Rechtsvorschriften, behördlicher Leitlinien oder der mit einer bestimmten Transaktion oder einem bestimmten Kunden verbundenen Risiken erforderlich ist.

3. Identifizierung und Überprüfung von Kunden

Gold2Home kann verlangen, dass ein Kunde ein Identitätsprüfungsverfahren durchläuft, bevor eine Bestellung oder ein Rückkauf von Edelmetallen angenommen, bearbeitet, versandt oder abgeschlossen wird.

Je nach Umständen und Risikoniveau können wir unter anderem folgende Informationen oder Unterlagen anfordern:

vollständiger rechtlicher Name;
Geburtsdatum und Geburtsort;
Wohnanschrift;
Staatsangehörigkeit;
Telefonnummer und E-Mail-Adresse;
gültiger Reisepass, Personalausweis oder anderes akzeptables amtliches Ausweisdokument;
Nachweis der Wohnanschrift;
Bankkonto- oder Zahlungsinformationen;
Informationen über Zweck und Art der Transaktion;
gegebenenfalls Informationen oder Nachweise über die Herkunft der Mittel und/oder des Vermögens;
weitere Informationen, die vernünftigerweise erforderlich sind, um die Identität des Kunden zu überprüfen oder die Transaktion zu beurteilen.

Bei juristischen Personen, Unternehmen oder anderen Organisationen können wir zusätzlich Informationen anfordern über:

Firmenname, Sitz und Registrierungsnummer;
Geschäftsführer oder bevollmächtigte Vertreter;
Eigentums- und Kontrollstruktur;
wirtschaftlich Berechtigte (UBO);
Vertretungsbefugnis der für die Organisation handelnden Person;
Art und Zweck der Geschäftsbeziehung oder Transaktion.

Wir können Informationen anhand zuverlässiger und unabhängiger Dokumente, Datenbanken, Register oder Verifizierungsdienstleister überprüfen.

4. Wann eine verstärkte Überprüfung erforderlich sein kann

Gold2Home verfolgt einen risikobasierten Ansatz. Zusätzliche Informationen oder eine verstärkte Überprüfung können daher erforderlich sein, wenn eine Transaktion oder ein Kunde ein erhöhtes Risiko in Bezug auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug oder Sanktionen aufweist.

Dies kann insbesondere folgende Fälle umfassen:

ungewöhnlich hohe oder komplexe Transaktionen;
mehrere Transaktionen, die miteinander verbunden zu sein scheinen;
Transaktionen, die nicht mit den über den Kunden vorliegenden Informationen übereinstimmen;
Transaktionen mit Bezug zu Hochrisikoländern;
Transaktionen mit politisch exponierten Personen (PEP), deren Familienangehörigen oder bekanntermaßen nahestehenden Personen, soweit einschlägig;
Umstände, die Zweifel an der Herkunft von Geldern oder Vermögenswerten begründen;
ungewöhnliche Zahlungsvereinbarungen oder Zahlungen unter Einbeziehung Dritter;
Transaktionen, bei denen Käufer, Zahler, Empfänger oder Kontoinhaber nicht identisch sind;
Versuche, Transaktionen so zu strukturieren, dass Identifizierungs-, Prüfungs- oder andere Compliance-Kontrollen umgangen werden;
Umstände, die sanktionsrechtliche oder sonstige Compliance-Bedenken auslösen.

Gold2Home kann vor Durchführung einer solchen Transaktion zusätzliche Nachweise verlangen.

5. Politisch exponierte Personen (PEP) und Sanktionsprüfung

Soweit angemessen und nach anwendbarem Recht zulässig oder vorgeschrieben, kann Gold2Home Kunden, wirtschaftlich Berechtigte und andere relevante Personen abgleichen mit:

anwendbaren EU-Sanktionslisten und sonstigen rechtlich relevanten Sanktionslisten;
Datenbanken zu politisch exponierten Personen (PEP);
anderen relevanten Compliance-Datenbanken und öffentlich zugänglichen Informationen.

Die Eigenschaft als PEP schließt eine Person nicht automatisch als Kunden aus. Sie kann jedoch zu verstärkten Sorgfaltspflichten und zur Anforderung zusätzlicher Informationen führen.

Gold2Home führt wissentlich keine Transaktion durch, die gegen anwendbare Sanktionen oder andere zwingende restriktive Maßnahmen verstoßen würde.

6. Zahlungen

Gold2Home akzeptiert keine Barzahlungen.

Zahlungen für Käufe bei Gold2Home müssen über eine von uns akzeptierte bargeldlose Zahlungsmethode erfolgen, beispielsweise per Banküberweisung oder über eine andere auf unserer Website angebotene elektronische Zahlungsmethode.

Gold2Home kann verlangen, dass die Zahlung von einem Bankkonto oder Zahlungsinstrument erfolgt, das auf den Namen des Kunden lautet, der die Bestellung aufgibt. Wenn Zahler, Kunde, Empfänger oder Kontoinhaber unterschiedliche Personen sind, können wir vor Bearbeitung der Transaktion zusätzliche Informationen oder Unterlagen anfordern.

Wir behalten uns das Recht vor, Zahlungen Dritter oder Zahlungsvereinbarungen abzulehnen, die es uns nicht ermöglichen, die Herkunft der Mittel in angemessener Weise festzustellen.

Für Edelmetalle, die Gold2Home von Kunden ankauft, erfolgt die Zahlung ausschließlich über eine nachvollziehbare bargeldlose Zahlungsmethode und gemäß den anwendbaren belgischen Anforderungen sowie unseren internen Verfahren.

Transaktionen dürfen nicht künstlich aufgeteilt, strukturiert oder anderweitig gestaltet werden, um anwendbare gesetzliche Anforderungen oder die KYC-, AML/CFT- oder Betrugspräventionskontrollen von Gold2Home zu umgehen.

7. Herkunft der Mittel und des Vermögens

Wenn Art, Wert oder Risiko einer Transaktion dies rechtfertigen, kann Gold2Home Informationen oder dokumentarische Nachweise über die Herkunft der für einen Kauf verwendeten Mittel oder über die Herkunft des Vermögens des Kunden verlangen.

Je nach Umständen können geeignete Nachweise unter anderem umfassen:

Bankauszüge;
Nachweise über Beschäftigung oder Einkommen;
Unterlagen über Unternehmenseinkünfte;
Kauf- oder Verkaufsverträge;
Erbschaftsunterlagen;
Anlageunterlagen;
steuerbezogene Unterlagen;
andere geeignete Nachweise über die rechtmäßige Herkunft der Mittel oder des Vermögens.

Bei Edelmetallen, die Gold2Home zum Verkauf angeboten werden, können wir außerdem Nachweise über Eigentum, Erwerb oder Herkunft verlangen.

8. Ablehnung, Aussetzung oder Stornierung von Transaktionen

Gold2Home behält sich vorbehaltlich des anwendbaren Rechts das Recht vor, eine Transaktion oder Geschäftsbeziehung abzulehnen, auszusetzen oder zu beenden, wenn:

eine erforderliche Identifizierung oder Überprüfung nicht zufriedenstellend abgeschlossen werden kann;
angeforderte Informationen oder Unterlagen nicht bereitgestellt werden;
bereitgestellte Informationen unrichtig, widersprüchlich oder irreführend erscheinen;
begründete Bedenken hinsichtlich der Herkunft von Geldern oder Vermögenswerten bestehen;
die Transaktion Bedenken hinsichtlich Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug oder Sanktionen aufwirft;
die Transaktion gegen anwendbare Rechtsvorschriften oder restriktive Maßnahmen verstoßen würde;
der Kunde versucht, anwendbare KYC-, AML/CFT- oder Betrugspräventionskontrollen zu umgehen.

Soweit gesetzlich zulässig, werden im Zusammenhang mit einer nicht abschließbaren Transaktion eingegangene Gelder über eine geeignete nachvollziehbare Zahlungsmethode zurückerstattet.

Gold2Home kann verlangen, dass eine Rückerstattung an den ursprünglichen Zahler und/oder auf das Bankkonto oder Zahlungsinstrument erfolgt, von dem die ursprüngliche Zahlung eingegangen ist.

9. Verdächtige Aktivitäten und Zusammenarbeit mit Behörden

Gold2Home arbeitet mit den zuständigen belgischen und europäischen Behörden zusammen, soweit dies nach anwendbarem Recht erforderlich ist.

Soweit anwendbare Rechtsvorschriften eine Meldung, Offenlegung, Sperrmaßnahme oder andere Maßnahme in Bezug auf eine Transaktion oder einen Kunden verlangen oder gestatten, kann Gold2Home die erforderlichen Maßnahmen ohne vorherige Benachrichtigung des Kunden ergreifen, sofern eine solche Benachrichtigung gesetzlich untersagt ist.

Gold2Home wird keine Informationen offenlegen, wenn dies eine unzulässige Offenlegung, einschließlich eines verbotenen „Tipping-off“, darstellen oder anderweitig Ermittlungen oder gesetzliche Verpflichtungen beeinträchtigen würde.

10. Aufbewahrung von Unterlagen und Schutz personenbezogener Daten

Informationen und Unterlagen, die für KYC-, AML/CFT-, Betrugspräventions- oder Sanktions-Compliance-Zwecke erhoben werden, werden gemäß den anwendbaren Datenschutzvorschriften, einschließlich der DSGVO, verarbeitet.

Diese Informationen können insbesondere für folgende Zwecke verarbeitet werden:

Erfüllung anwendbarer gesetzlicher Verpflichtungen;
Überprüfung von Kunden und Transaktionen;
Verhinderung und Aufdeckung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug;
Einhaltung von Sanktionen;
Schutz von Gold2Home und seinen Kunden;
Begründung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen, soweit einschlägig.

Informationen werden nur so lange aufbewahrt, wie dies nach anwendbarem Recht erforderlich oder zulässig ist und den legitimen Aufbewahrungsanforderungen von Gold2Home entspricht.

Weitere Informationen zur Verarbeitung personenbezogener Daten und zur Ausübung von Datenschutzrechten finden Sie in unserer Datenschutzrichtlinie.

11. Verantwortung des Kunden

Kunden müssen auf Anfrage richtige, vollständige und aktuelle Informationen bereitstellen.

Durch die Nutzung der Dienste von Gold2Home erkennen Kunden an, dass Gold2Home zusätzliche Informationen oder Unterlagen anfordern kann, soweit dies vernünftigerweise für Identitätsprüfung, Betrugsprävention, Sanktions-Compliance oder AML/CFT-Zwecke erforderlich ist.

Werden angeforderte Informationen nicht bereitgestellt, kann dies zur Verzögerung, Aussetzung, Ablehnung oder Stornierung einer Bestellung oder Transaktion führen.

12. Grenzüberschreitende Transaktionen

Gold2Home bedient Kunden in mehreren Mitgliedstaaten der Europäischen Union.

Zusätzlich zu belgischen und unmittelbar anwendbaren EU-Vorschriften können bestimmte Transaktionen zwingenden Vorschriften oder Beschränkungen im Land des Kunden, im Lieferland oder in einer anderen mit der Transaktion verbundenen Rechtsordnung unterliegen.

Soweit erforderlich, kann Gold2Home zusätzliche Verifizierungs-, Zahlungs- oder Transaktionsanforderungen anwenden, um anwendbare Rechtsvorschriften einzuhalten oder rechtliche, AML/CFT-, Sanktions- und Betrugsrisiken angemessen zu steuern.

13. Änderungen dieser Richtlinie

Gold2Home kann diese KYC- & AML-Richtlinie von Zeit zu Zeit aktualisieren, um Änderungen von Rechtsvorschriften, regulatorischen Anforderungen, Leitlinien, Geschäftspraktiken oder Risikobewertungen Rechnung zu tragen.

Es gilt die zum Zeitpunkt der betreffenden Transaktion auf Gold2Home.eu veröffentlichte Fassung, vorbehaltlich zwingender gesetzlicher Bestimmungen.

14. Kontakt

Zeja Orivis BV
Reyndersstraat 30
2000 Antwerp
Belgium

E-Mail: gold2home@gold2home.eu

Bei Fragen zu unseren KYC- und AML-Verfahren kontaktieren Sie uns bitte über die oben angegebenen Kontaktdaten.