Politica Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML)

1. Introduzione

Zeja Orivis BV, che opera tramite Gold2Home.eu (“Gold2Home”, “noi”, “ci” o “nostro”), si impegna a svolgere la propria attività in modo lecito, trasparente e responsabile e a impedire che i propri prodotti e servizi siano utilizzati per riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, frode, elusione delle sanzioni o altre attività illecite.

In qualità di società belga attiva nella vendita e nell’acquisto di metalli preziosi, compresi oro e argento da investimento, applichiamo adeguate misure Know Your Customer (“KYC”) e di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (“AML/CFT”), tenendo conto della normativa belga e dell’Unione europea applicabile e dei rischi connessi alle operazioni in metalli preziosi.

La presente politica descrive le misure che Gold2Home può applicare quando i clienti acquistano prodotti da noi o vendono metalli preziosi a Gold2Home.

2. Quadro normativo

Le nostre procedure KYC e AML/CFT tengono conto della normativa belga ed europea applicabile, tra cui, ove pertinente:

• la legge belga del 18 settembre 2017 relativa alla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo e alla limitazione dell’uso del contante, come modificata;
• le norme belghe applicabili ai pagamenti e alle operazioni in metalli preziosi;
• le sanzioni e le misure restrittive applicabili dell’Unione europea;
• il Regolamento (UE) 2024/1624 relativo alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, nella misura in cui sia applicabile;
• la normativa applicabile in materia di protezione dei dati, compreso il Regolamento (UE) 2016/679 (GDPR).

Gold2Home può modificare le proprie procedure quando ciò sia necessario a seguito di modifiche normative, orientamenti delle autorità o del rischio connesso a una determinata operazione o a un determinato cliente.

3. Identificazione e verifica del cliente

Gold2Home può richiedere al cliente di completare una procedura di verifica dell’identità prima di accettare, elaborare, spedire o completare un ordine o un’operazione di riacquisto di metalli preziosi.

A seconda delle circostanze e del livello di rischio, possiamo richiedere informazioni o documenti, tra cui:

• nome legale completo;
• data e luogo di nascita;
• indirizzo di residenza;
• nazionalità;
• numero di telefono e indirizzo e-mail;
• passaporto valido, carta d’identità nazionale o altro documento di identità ufficiale accettabile;
• prova dell’indirizzo di residenza;
• informazioni sul conto bancario o sul pagamento;
• informazioni sulla finalità e sulla natura dell’operazione;
• informazioni o prove relative all’origine dei fondi e/o del patrimonio, ove opportuno;
• ulteriori informazioni ragionevolmente necessarie per verificare l’identità del cliente o valutare l’operazione.

Per persone giuridiche, società o altre organizzazioni, possiamo inoltre richiedere informazioni relative a:

• denominazione sociale, sede legale e numero di registrazione;
• amministratori o rappresentanti autorizzati;
• struttura proprietaria e di controllo;
• titolare/i effettivo/i (UBO);
• poteri della persona che agisce per conto dell’organizzazione;
• natura e finalità del rapporto d’affari o dell’operazione.

Possiamo verificare le informazioni tramite documenti, banche dati, registri o fornitori di servizi di verifica affidabili e indipendenti.

4. Quando può essere richiesta una verifica rafforzata

Gold2Home adotta un approccio basato sul rischio. Possono pertanto essere richieste informazioni aggiuntive o verifiche rafforzate quando un’operazione o un cliente presenta un rischio maggiore di riciclaggio, finanziamento del terrorismo, frode o violazione delle sanzioni.

Ciò può includere, in particolare:

• operazioni insolitamente elevate o complesse;
• più operazioni che sembrano collegate tra loro;
• operazioni non coerenti con le informazioni disponibili sul cliente;
• operazioni che coinvolgono giurisdizioni ad alto rischio;
• operazioni che coinvolgono persone politicamente esposte (PEP), loro familiari o persone notoriamente loro strettamente legate, ove applicabile;
• circostanze che sollevano dubbi sull’origine dei fondi o dei beni;
• modalità di pagamento insolite o pagamenti che coinvolgono terzi;
• operazioni in cui acquirente, pagatore, destinatario o titolare del conto non coincidono;
• tentativi di strutturare le operazioni per eludere controlli di identificazione, verifica o altri controlli di conformità;
• circostanze che sollevano dubbi in materia di sanzioni o altri obblighi di conformità.

Gold2Home può richiedere ulteriore documentazione prima di procedere con tale operazione.

5. Persone Politicamente Esposte (PEP) e controllo delle sanzioni

Ove opportuno e consentito o richiesto dalla legge applicabile, Gold2Home può verificare clienti, titolari effettivi e altre persone rilevanti rispetto a:

• liste di sanzioni dell’UE applicabili e altre liste giuridicamente rilevanti;
• banche dati di persone politicamente esposte (PEP);
• altre banche dati di conformità pertinenti e informazioni disponibili pubblicamente.

La qualifica di PEP non impedisce automaticamente a una persona di diventare cliente. Può tuttavia comportare misure rafforzate di adeguata verifica e richieste di ulteriori informazioni.

Gold2Home non eseguirà consapevolmente operazioni che violino sanzioni applicabili o altre misure restrittive obbligatorie.

6. Pagamenti

Gold2Home non accetta pagamenti in contanti.

I pagamenti per acquisti effettuati presso Gold2Home devono essere eseguiti tramite uno dei metodi di pagamento non in contanti da noi accettati, ad esempio bonifico bancario o altro metodo di pagamento elettronico disponibile sul nostro sito web.

Gold2Home può richiedere che il pagamento sia effettuato da un conto bancario o strumento di pagamento intestato al cliente che effettua l’ordine. Qualora pagatore, cliente, destinatario o titolare del conto siano persone diverse, possiamo richiedere ulteriori informazioni o documenti prima di elaborare l’operazione.

Ci riserviamo il diritto di rifiutare pagamenti effettuati da terzi o tramite modalità che non consentano di identificare ragionevolmente l’origine dei fondi.

Per i metalli preziosi acquistati da Gold2Home dai clienti, il pagamento sarà effettuato esclusivamente tramite un metodo di pagamento non in contanti e tracciabile, in conformità ai requisiti belgi applicabili e alle nostre procedure interne.

Le operazioni non devono essere artificiosamente suddivise, strutturate o organizzate allo scopo di eludere requisiti legali applicabili o i controlli KYC, AML/CFT o antifrode di Gold2Home.

7. Origine dei fondi e del patrimonio

Quando la natura, il valore o il rischio di un’operazione lo giustifichino, Gold2Home può richiedere informazioni o prove documentali relative all’origine dei fondi utilizzati per un acquisto o all’origine del patrimonio del cliente.

A seconda delle circostanze, la documentazione di supporto può includere:

• estratti conto bancari;
• prove di occupazione o reddito;
• documentazione relativa a redditi d’impresa;
• contratti di compravendita;
• documentazione relativa a eredità;
• documentazione sugli investimenti;
• documentazione fiscale;
• altre prove adeguate dell’origine lecita dei fondi o del patrimonio.

Per i metalli preziosi offerti in vendita a Gold2Home, possiamo inoltre richiedere prove relative alla proprietà, all’acquisto o alla provenienza.

8. Rifiuto, sospensione o annullamento delle operazioni

Gold2Home si riserva il diritto, nel rispetto della legge applicabile, di rifiutare, sospendere o annullare un’operazione o un rapporto d’affari quando:

• l’identificazione o la verifica richiesta non può essere completata in modo soddisfacente;
• le informazioni o i documenti richiesti non vengono forniti;
• le informazioni fornite appaiono errate, incoerenti o fuorvianti;
• sussistono ragionevoli dubbi sull’origine dei fondi o dei beni;
• l’operazione solleva dubbi in materia di riciclaggio, finanziamento del terrorismo, frode o sanzioni;
• l’operazione violerebbe la normativa applicabile o misure restrittive;
• il cliente tenta di eludere i controlli KYC, AML/CFT o antifrode applicabili.

Ove consentito dalla legge, i fondi ricevuti in relazione a un’operazione che non può essere completata saranno restituiti tramite un metodo di pagamento appropriato e tracciabile.

Gold2Home può richiedere che il rimborso sia effettuato al pagatore originario e/o sul conto bancario o strumento di pagamento da cui è stato ricevuto il pagamento originario.

9. Attività sospette e cooperazione con le autorità

Gold2Home coopera con le autorità belghe ed europee competenti quando richiesto dalla legge applicabile.

Qualora la normativa applicabile richieda o consenta una segnalazione, comunicazione, misura di congelamento o altra azione in relazione a un’operazione o a un cliente, Gold2Home può adottare le misure necessarie senza preavviso al cliente qualora tale preavviso sia vietato dalla legge.

Gold2Home non divulgherà informazioni qualora ciò costituisca una divulgazione illecita, compreso un “tipping-off” vietato, o possa altrimenti interferire con un’indagine o un obbligo legale.

10. Conservazione dei documenti e protezione dei dati personali

Le informazioni e i documenti raccolti per finalità KYC, AML/CFT, antifrode o di conformità alle sanzioni sono trattati in conformità alla normativa applicabile in materia di protezione dei dati, compreso il GDPR.

Tali informazioni possono essere trattate per finalità che includono:

• adempimento di obblighi legali applicabili;
• verifica dei clienti e delle operazioni;
• prevenzione e individuazione di riciclaggio, finanziamento del terrorismo e frode;
• conformità alle sanzioni;
• protezione di Gold2Home e dei suoi clienti;
• accertamento, esercizio o difesa di diritti in sede giudiziaria, ove applicabile.

Le informazioni saranno conservate solo per il periodo richiesto o consentito dalla normativa applicabile e dalle legittime esigenze di conservazione documentale di Gold2Home.

Ulteriori informazioni sul trattamento dei dati personali e sull’esercizio dei diritti in materia di protezione dei dati sono disponibili nella nostra Informativa sulla privacy.

11. Responsabilità del cliente

I clienti devono fornire informazioni accurate, complete e aggiornate quando richiesto.

Utilizzando i servizi di Gold2Home, i clienti riconoscono che Gold2Home può richiedere informazioni o documenti aggiuntivi quando ciò sia ragionevolmente necessario per la verifica dell’identità, la prevenzione delle frodi, la conformità alle sanzioni o le finalità AML/CFT.

La mancata fornitura delle informazioni richieste può comportare il ritardo, la sospensione, il rifiuto o l’annullamento di un ordine o di un’operazione.

12. Operazioni transfrontaliere

Gold2Home serve clienti in diversi Stati membri dell’Unione europea.

Oltre ai requisiti belgi e dell’UE direttamente applicabili, determinate operazioni possono essere soggette a norme imperative o restrizioni applicabili nel paese del cliente, nel paese di consegna o in un’altra giurisdizione collegata all’operazione.

Ove necessario, Gold2Home può applicare ulteriori requisiti di verifica, pagamento o transazione per rispettare la normativa applicabile o gestire adeguatamente i rischi legali, AML/CFT, di sanzioni e frode.

13. Modifiche alla presente politica

Gold2Home può aggiornare periodicamente la presente Politica KYC & AML per riflettere modifiche legislative, requisiti regolamentari, orientamenti, pratiche aziendali o valutazioni del rischio.

Si applicherà la versione pubblicata su Gold2Home.eu al momento dell’operazione interessata, fatte salve le disposizioni imperative di legge.

14. Contatti

Zeja Orivis BV
Reyndersstraat 30
2000 Antwerp
Belgium

E-mail: gold2home@gold2home.eu

Per domande relative alle nostre procedure KYC e AML, contattateci utilizzando i recapiti sopra indicati.